Ипотечные ставки приготовились к прыжку
фотоснимок: Сергей Артемов
Стресс-рост
Напуганные кризисом и зачисткой банковской системы, россияне обеспечили рынку ипотечных кредитов в 2014 году благовидный рост. Особенно хорошо жилось банкирам в первом полугодии. Как напоминает ведущий консультант по кредитным продуктам портала «Банки.ру» Дина Орлова, из-за январь–июнь 2014 года объем российской ипотеки вырос на 42% в области сравнению с 26% за аналогичный период прошлого года. Причина столь заметного интереса к приобретению жилья для банковские деньги проста — истерика. «У населения уже наблюдалась нервозность в отношения с массовым отзывом банковских лицензий и начавшегося тренда роста иностранных валют относительно рубля», — объясняет аналист. Вот заемщики и ринулись инвестировать в недвижимость все, что есть. Чтобы сохранить накопления и потратить их на надежные и ликвидные активы.
Что характерно, ипотечные программы российских банков (то) есть будто застыли: до недавнего времени никаких существенных пертурбаций в плохую или хорошую сторону тогда не происходило. «В течение года в самом сегменте изменения незначительные: новые игроки держи рынке не появились, профиль клиента сильно не корректировался», — обращает атас руководитель блока розничного бизнеса Промсвязьбанка Леонид Качалов.
Но во втором полугодии нахлынувшие бери Россию проблемы в виде западных санкций, дешевеющей нефти, падающего рубля и прочих неприятностей сделали свое черное роль. По словам Качалова, экономическая ситуация в стране и отсутствие дешевого фондирования спровоцировали умножение ставок по ипотеке и увеличение первоначального взноса.
«Возросшие ставки уже оказывают движение на спрос ипотечных заемщиков», — указывает Орлова, подчеркивая, как сейчас пока за счет сезонности и желания населения сберечь накопленные средства объемы выдач кредитов возьми покупку жилья довольно высоки.
«Люди стали осторожнее планировать свои покупки, маловыгодный надеясь, как в период роста рынка, на будущее повышение своих доходов», — отметила глава департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП банка Наталья Коняхина. «В 2013 году торг ипотечного кредитования вырос на 32,6%. Я ожидаю, что по итогам текущего лета рост будет близок к прошлогодним значениям или даже превысит их на 1–2 процентных пункта», — оптимистичен чартист «Инвесткафе» Михаил Кузьмин.
Ипотечное ненастье
Рынок ипотеки пока в порядке, что-что не скажешь о заемщиках. В течение года доходность жилищных кредитов росла: средневзвешенная тариф «подорожала» как минимум на 1–2 процентных пункта. Самые дешевые предложения начинаются безупречно от 12% годовых. Нулевые первоначальные взносы исчезли, не успев возродиться; игроки рынка стали скучноватыми и некреативными — ипотечные «распродажи» встречаются до сей поры реже и реже. «Ужесточаются требования к заемщикам: повышаются надбавки к ставке для подтверждения дохода неофициальными документами (скажем, справкой по форме банка), некоторые банки сворачивают выдачу кредитов на покупку жилья вдоль одному документу. Связано это с возросшими рисками невозврата кредита, так как текущая дела в экономике ухудшается и в конечном итоге может повлиять на платежеспособность населения», — утверждает Орлова. С экспертом жизнь не мила спорить: реальные доходы падают, безработица растет. И хотя пока, по словам Кузьмина, толика просрочки по ипотечному портфелю российской банковской системы остается минимальной и не превышает 1,5%, обсад может измениться уже в ближайшем будущем.
Туманные перспективы
Что ждет заемщика в наступающем году Синей Овцы? Наверно, что ничего хорошего. К сожалению, ничто не предвещает удешевления ипотечных продуктов — капли наоборот. «Повышение ставок в этом сегменте неизбежно», — ручаюсь Михаил Кузьмин. «Кастинг» на роль успешного заемщика может успешно овладеть далеко не каждый россиянин и сейчас, до окончательного наступления ипотечной депрессии.
«Приход потенциального заемщика должен составлять не менее двух платежей по кредиту, чисто позволит ему качественно обслуживать долг», — рассказывает начальник управления ипотечного кредитования СБ литровка Максим Честикин. «Минимальный взнос — 30%, стаж работы на последнем месте — отнюдь не менее полугода», — конкретизирует требования к заемщику в своем банке Коняхина. «Преклонных) заемщика на дату обращения в банке — не меньше 21 года, получай момент полного погашения кредита — не более 65 лет», — разъясняет одно изо условий одобрения заявки на ипотеку руководитель дирекции розничного бизнеса МДМ жестянка Евгения Самардак.
То ли еще будет, мрачно прогнозируют эксперты.