Доходность депозитов продолжает расти
отпечаток: Михаил Ковалев
16 декабря Банк России на внеочередном заседании совета директоров повысил ключевую ставку залпом на 6,5 процентных пункта — до 17%. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, комментируя настоящий нестандартный ход, отметила, что решение регулятора приведет к росту ставок по депозитам в банках, сделает рублевые инвестиции привлекательнее. Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам десяти российских банков, привлекающих рекордный объем депозитов физлиц, во второй декаде декабря составила 15,31%, сообщила пресс-папье-служба Банка России. В топ-10 входят Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Ханты-Вогульский Банк «Открытие», Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк. В конце лета этот индикатор вырастет еще выше.
Предыдущая «процентная» гонка наблюдалась в 2009 году. После этого ЦБ охладил энтузиазм банкиров, искусственно ограничив ставки по вкладам с 1 августа 2009 годы. Не обошлось без ограничений и сейчас: Банк России объявил ориентир рекомендованной максимальной доходности вкладов — 18,81% годовых. Сильнее доходные вклады будут привлекать внимание и вызывать вопросы у регулятора вплоть до рекомендаций точно по понижению ставок.
Ставки по вкладам неудержимо растут. И двух мнений здесь являться не может: все опрошенные «МК» банкиры отмечают планомерное ход вверх доходности частных депозитов. «Четвертый квартал ознаменовался уверенным увеличением доходности согласно всем типам вкладов. И если до этого периода ставки по валютным вкладам были сравнительно стабильными и не спешили расти вслед за рублевыми, то сейчас мы наблюдаем другую картину: валютные растут инда быстрее», — уточнил директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Противник Маслий.
Сегодня в кредитных организациях вкладчики в буквальном смысле самые дорогие гости. Нечего сказать, есть исключения. Некоторые продукты больше похожи на шутку. Так, например, минимальная шатер по депозиту в европейской валюте нашлась в линейке Ситибанка — здесь срочный вклад на 181 день можно разместить… по 0,1% годовых. Эта количество одинакова для любой суммы вклада, начиная с минимальных 500 евро и заканчивая 50 000. Предложением могут употребить только обладатели пакета банковских услуг кредитной организации да еще и с перспективой санкций. «Сумма процентов в случае досрочного прекращения срочного депозита предусматривается по ставке 0,05% годовых», — говорится получи официальном сайте Ситибанка.
За Ситибанк можно только порадоваться — судя по мнению, прямо скажем, низковатой доходности средства населения этой финансовой организации не скажем чтобы нужны. Чего не скажешь о большинстве других игроков. «До конца лета продолжится увеличение процентных ставок по депозитам в рублях и в валюте», — полагает штуцер дирекции розничного бизнеса МДМ-банка Евгения Самардак.
А директор департамента продуктов и услуг жестянка «Хоум кредит» Павел Беляев объясняет причину. «Несмотря получи и распишись значительное замедление темпов роста потребительского кредитования (12,6% против 24,3% год вспять), банки по-прежнему испытывают дефицит ликвидности. А поскольку вклады населения остаются одним с важнейших источников фондирования, спрос на этот продукт продолжает поддерживаться на высоком уровне. Развитие ставки рефинансирования ЦБ, рост стоимости средств на межбанке также подталкивают ставки выспрь», — говорит эксперт.
Что касается конкретных цифр, то они приставки не- могут не радовать. В будущем году, по мнению заместителя директора департамента розничного бизнеса СБ-шайба Натальи Якубовой, ставки вырастут в пределах 2–3% годовых в рублях и 1–2% в валюте.
Пре других повезло тем игрокам, которых Агентство по страхованию вкладов выбрало агентами про выплаты страхового возмещения клиентам ушедших из жизни кредитных организаций. Так, рассказывает вице-глава исполнительной власти ВТБ24 Ашот Симонян, каждый третий такой вкладчик остался в банке (в 2014 году ВТБ24 работал агентом с «потерпевшими» с «Моего банка», Интрастбанка, «Надежности», «Аскольда», «Монолита», «Стройкредита», БФТ-шайба, «Народного кредита», «Фининвеста»).
В МДМ-банке эдак 25% обратившихся за страховой выплатой приняли решение разместить денежные средства в банке (всего делов МДМ-банк с начала года отдавал страховку клиентам 14 почивших в бозе участников рынка).
В декабре появились новые сезонные предложения с повышенной ставкой. Некоторые люди игроки, как, например, СБ-банк предновогодний продукт начал предлагать еще в ноябре, а оставшиеся охочие до денег населения организации просто не прекращают действие «осенних» и хотя (бы) «летних» вкладов. «Сезонные вклады по-прежнему остаются популярными», — уверена Якубова.
Полидипсия ликвидности провоцирует банкиров на нетривиальные маркетинговые ходы. У финансистов формируется база «тайных» вкладчиков. Не задавайся говоря, банки разрабатывают индивидуальные программы лояльности для уже попавших в сети клиентов. Сии предложения не транслируются на рынок: например, накануне окончания срока действия вклада человеку отправляется персональное слово с выгодной ставкой. «В условиях дефицита ликвидности гонка за пассивы физлиц пора и честь знать нарастать», — подчеркивает директор департамента розничного бизнеса Новикомбанка Ёля Одноколова. Причем за пассивы всех сортов: «Наибольшее влияние на торжище оказывают скачки курсов: многие вкладчики рассматривают перевод своих сбережений из рублевых в валютные», — объясняет Симонян.