Новости info-kmu.com.ua

фото: Геннадий Черкасов

Должникам выезд за границу заказать

В соответствии с Федеральной службы судебных приставов, являются злостными неплательщиками являются граждане с долгами по алиментам. От 2 млн невыездных россиян, их доля составляет 46%. На втором месте в рейтинге должников, расположились клиенты банков и микрофинансовых организаций — 40%.

Как сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Государственной думе в 14. в июне 2015 года. году МФО заключила с населением 11,27 млн. договоров займа, что почти на треть (30,5%) больше, чем год назад.

Кроме того, за прошлый год физические лица взяли сумму 117,5 млрд. рублей, что на 11,7% больше, чем в 2014 году. году. Средний размер займа снизился с 12,2 тысячи рублей до 10,4 тысячи.

Тем не менее, жители россии все чаще обращаться за помощью в МФО, чтобы взять деньги до зарплаты день. Такое поведение граждан вполне понятно — реально располагаемые денежные доходы падают, а зарплаты не индексируются.

Так, в сегменте «займы до зарплаты» (до 45 тысяч рублей на срок до двух месяцев), наоборот, размер займа вырос с 5,8 тысячи до 6,7 тысячи рублей.

Кроме того, граждане, иногда принимают средства на нужды, которые не первой необходимости — вниз для того, чтобы просто сходить в кафе. «В конце апреля падение реальных располагаемых доходов населения составило 7,1% в годовом выражении. Долги россиян продолжают расти. За последние 6 месяцев рост составил почти 5% в абсолютном выражении. В условиях падения реальных доходов населения, очень трудно выполнять обязательства по долгам. Часто, чтобы погасить ранее взятые кредиты, приходится перекредитовываться. В нынешних условиях, когда часто не хватает денег от зарплаты до зарплаты, и просроченных кредитов доля возрастает (за 2015. года, он увеличился более чем на 15%), услуги МФО будут оставаться востребованы населением. Тем более, что микрокредит может получить без большого количества формальностей и очень быстро. Хотя и под очень высокие проценты», — комментирует «МК» аналитик ГК Forex Club Ирина Рогова.

Конечно, такого рода кредиты предназначены, чтобы выжить в условиях денежного голода до зарплаты. На первый взгляд вернуть 5-15 тысяч рублей на срок не так уж и сложно. Но, если вдруг зарплату задержали (и, если в нынешней российской экономике, это вполне возможно), и в течение длительного времени? То ждет, долговое рабство, что различают, как правило, коллекторы. Но они уже не церемонятся с должниками.

Поэтому многие депутаты предлагают вообще запретить и «ростовщиков». Тем не менее, Эльвира Набиуллина и независимые эксперты выступают против этого. Слишком большой риск — потенциальные должники просто пройти легального рынка на свой. Что принесет еще больше проблем. «Спрос на краткосрочные кредиты до зарплаты, и если не будет регулируемого бизнес, люди пойдут к нелегальным кредиторам»,— сказал Набиуллина.

«Идея запретить МФО совершенно контрпродуктивна. По сути, предлагается, чтобы государство, а не навести порядок в этой области, которые и так наполовину криминализирована, ушел от их, оставив этот сектор востребованных финансовых услуг, покупка-мошенников разных мастей. Ведь понятно, что если есть спрос, то будет и предложение. Но, если сейчас гражданин, который обращается за кредит до зарплаты, работают в правовом поле и не может рассчитывать на помощь со стороны государства (как регулировать ставки, юридической и правовой защиты), то в случае, если запрета МФО и не смогли получить кредит в банке, ему просто нет альтернативы возвращению к черным дельцам», — объясняет старший аналитический обозреватель MFX Broker Роберт Новак.

Как справедливо замечает финансовый омбудсмен Павел Медведев, закредитованность не решается в России в течение многих лет. Не случайно, что эта тема станет одной из основных XXV Международный финансовый конгресс «Перспективы развития финансового рынка», который пройдет в санкт-Петербурге. «Номинально проблему закредитованности населения должен решить закон о банкротстве физических лиц. Тем не менее, за 9 месяцев его работы, к нему обратились почти пять тысяч жителей», — отмечает общественный примиритель.

И до тех пор, пока сама Эльвира Набиуллина предлагает другой выход. Таким образом, если с марта этого года в законодательстве установлено, что задолженности по кредиту, по одному для МФО, не может превышать 300% от первоначальной суммы, то до конца года необходимо ввести не более 100%. То есть, если вы взяли должны 10 тысяч, то будет, когда все отсрочках не более 20 тыс. Теперь придется платить еще 40 тыс.

Если это предложение Набиуллиной состоится, то для коллекторов станет неинтересно работать с должниками: слишком мало базовой процентной.

Коллекторы наступают: как закон защитит заемщиков от «вышибалы»?

Как известно, после того, когда банки и микрофинансовые организации отчаиваются назад у заемщиков долги, они просто продают их коллекторским агентствам. Последние часто прибегают к незаконным, как «выбиванию» денег — вплоть до физической расправы. Ограничить «вышибалы» законопроект о коллекторах, в 17. в июне госдума приняла во втором, основном чтении.

Документ регламентирует взаимодействие взыскателей с должниками и будут применяться только к физическим лицам. Если ранее речь шла и об индивидуальных предпринимателей, то на второе чтение законопроект претерпел изменения.

В этом случае закон распространяется только на взысканию просроченной задолженности, но не все долги. Не будет работать так, и в случае, если взыскание задолженности за коммунальные услуги. Исключение — если эти долги официально передана кредитным и коллекторским агентствам.

Этот документ запрещает коллекторам применять физическую силу и угрожать ее применением, нанести ущерб здоровью и имуществу третьих лиц, оказывать психологическое давление и обмануть. Звонить должнику коллектор можно не чаще, чем два раза в неделю, и проводит личные встречи — не чаще, чем раз в неделю. Общение с должником в ночное время запрещено.

«Действия коллекторов в последнее время, действительно, часто вне закона. Не случайно, что госдума озаботилась, принятие отдельных законов, регулирующих их деятельность. Но, если действия коллекторов содержит признаки уголовно наказуемого деяния, необходимо обратиться с заявлением в полицию на месте совершения преступления. Как правило, речь идет о вымогательстве, самоуправстве, побоях и причинении вреда здоровью различной степени тяжести. За такие преступления, которые уже получили общественный резонанс, полиция практически всегда реагирует оперативно», — рекомендует управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

По данным цб и Росфинмониторинга

Но не все заемщики отличаются добропорядочностью и честностью. Есть случаи, когда потенциальный клиент, чтобы получить кредит, предоставляет о себе ложные сведения — завышает зарплаты, связывает несуществующую недвижимость и так далее.

Поэтому центробанк и Росфинмониторинг нашел способ, как заставить защищаться от недобросовестных клиентов, которым ранее было отказано в получении кредитов.

Для этого они направят банков черные списки клиентов, с которыми были расторгнуты действующие договоры об обслуживании и которым отказано в проведении операций.

В настоящее время данные о клиенте отказниках попадает в Росфинмониторинг из кредитных организаций и некредитных финансовых организаций (негосударственные пенсионные фонды, микрофинансовые организации).

После того, как эту информацию агентство передает ЦЕНТРАЛЬНОГО банка. Участники финансовых рынков неохотно делятся такой информацией друг с другом, но не хватает обмена информацией, создает почву для злоупотреблений.

Теперь планируется передать информацию о клиентах-нарушителях. Она будет включать в себя информацию об организации, отказать клиенту в проведении операции или расторгла с ним контракт, дату, когда было принято решение об отказе, информацию о клиенте.

Тем не менее, эксперты, опрошенные «МК», скептически относятся к такой инициативе. «Предлагаемая схема очень проста: если клиент банка, ломбарда, кафе «займы до зарплаты» «вызвало подозрения», ему отказывают службы и указывает его личные данные в Росфинмониторинг. После этого человек попадает в государственный черный список — и ни одно финансовое учреждение страны уже не может обслуживать», — комментирует «МК» старший аналитик обозреватель MFX Broker Роберт Новак.

Кажется, найден эффективный инструмент деятельности по борьбе с легализацией денежных средств. Это же банк, это очень удобно — они могут сэкономить много времени и денег, документов, анализ кредитных историй потенциальных клиентов и так далее.

Но это на первый взгляд все так радужно и эффективно. «Представим себе следующую ситуацию: работник кредитный киоск, который хочет отомстить своему соседу по лестничной площадке, подает в Росфинмониторинг сигнал, что этот человек вызвал у нее подозрения, пытаясь получить кредит, и в обслуживании ему было отказано. В результате этот человек в масштабах всей страны, лишены возможности банковских услуг. Кроме того, его соседка не рискует — тот не обязан доказывать вину за то, о чем она сообщила, что «где надо», ей достаточно, чтобы признать, что у нее возникли подозрения. В общем, лес рубят — щепки летят», — продолжает Новак.

Проще говоря, в сочетании с реальной обидчика кара может постигнуть много невинных людей, которые просто кому-то показались подозрительными. И что им делать? Судиться с Росфинмониторингом? Или изменить имя, фамилию и начать жизнь с чистого листа?